Qué tan bajas pueden llegar las tarifas: cómo navegar en un entorno de tarifas bajas a largo plazo

Qué tan bajas pueden llegar las tarifas: cómo navegar en un entorno de tarifas bajas a largo plazo

En marzo 2020, al comienzo del COVID – 25 pandemia, el Banco de Canadá redujo la tasa de interés preferencial de 1. 75 por ciento a 0. 25 por ciento. Esto marcó su punto más bajo desde que cayó a esta tasa en 2020.

El banco central de Canadá ha mantenido su compromiso con esta tasa actual en el futuro previsible, lo que significa que es más que probable que sean las tasas bajas que vimos en 2020 persistirá en todo momento 2021.

Con esta realidad, es importante pensar en lo que significa un entorno prolongado de tasas bajas para la industria inmobiliaria actual y el impacto que esto podría tener en los compradores canadienses en el futuro.

Un próspero mercado inmobiliario de costa a costa

Muchos pronósticos tempranos predijeron que el impacto de COVID – 25 en el sector inmobiliario sería nefasto.

En las primeras etapas de la pandemia, efectivamente hubo una desaceleración en los volúmenes de ventas residenciales, inducida por la incertidumbre del consumidor, las medidas de cierre y las restricciones a las casas abiertas, que disuadieron a los vendedores de cotizar y a los compradores de haciendo ofertas. Afortunadamente, las sombrías predicciones sobre una implosión inmobiliaria no se hicieron realidad.

A mediados de año, se hizo evidente que los costos de endeudamiento mínimos (tasas tan bajas como el dos por ciento para una hipoteca fija a cinco años) mantenían los precios resistentes. Los compradores que habían adoptado una actitud de “esperar y ver qué pasaba” rápidamente empezaron a temer que se estaban quedando atrás.

La demanda se multiplicó en casi todos los segmentos de viviendas residenciales.

La demanda rural y suburbana creció rápidamente a medida que muchos compradores pasaron al trabajo remoto y ya no tenían que trasladarse a una oficina física.

Las ventas de viviendas unifamiliares aumentaron a medida que los compradores buscaban más espacio y alternativas más seguras a los condominios de gran altura con opciones limitadas de distanciamiento físico. También vimos florecer el campo rural, con aumentos de precios de casi el 75 por ciento en algunas regiones de Ontario.

La refinanciación también se volvió cada vez más popular entre los propietarios de viviendas actuales que aprovecharon las tasas récord bajas cuando terminaron los términos de su hipoteca actual.

Entonces, la pregunta sigue siendo: ¿cuán sostenibles son estas tendencias?

Peligros potenciales de un entorno prolongado de tasa baja

Si bien estas tendencias han sido positivas para muchos compradores de propiedades que buscan ingresar al mercado, también destacan algunas áreas de preocupación para los propietarios potenciales, nuevos y actuales.

Una de las áreas de preocupación más importantes es la extensión excesiva. Las tasas bajas promueven que las personas pidan prestado más dinero. Con más canadienses comprando varias propiedades, podríamos ver muchos más problemas relacionados con la deuda.

Además, muchos compradores de vivienda, en particular los compradores de vivienda por primera vez, están comprando viviendas en circunstancias ideales, trabajando a tiempo completo y con tasas de interés históricamente bajas, asumiendo que habrá poco o ningún cambio en esa realidad.

Sin embargo, dada la incertidumbre sobre cómo podrían fluctuar las tasas en los próximos años, es prudente permanecer cauteloso y considerar lo que podría suceder cuando el entorno cambie.

También es importante considerar el panorama inmobiliario cuando la pandemia ha pasado y cómo nuestro entorno actual de tasas bajas podría contribuir a expectativas poco realistas.

Durante la última década, la tasa de interés preferencial ha fluctuado ligeramente, pero no ha superado el cinco por ciento. Sin embargo, mientras miramos hacia adelante y Canadá emerge de este momento sin precedentes, es plausible pensar que el Banco de Canadá trabajará para elevar las tasas de interés oficiales al 'rango neutral'.

Si bien esto puede no afectar a aquellos que recuerdan tasas más altas en el pasado, y que han tenido en cuenta la probabilidad de que eventualmente vuelvan a subir, las tasas más altas podrían ser un verdadero shock para los nuevos compradores de vivienda que nunca han experimentado esto. .

Para aquellos que han podido aprovechar estas bajas tarifas para la primera compra de su vivienda, una vez finalizado el plazo fijo, muchos pueden ser tomados por sorpresa cuando van a refinanciar o comprar una nueva casa.

Las tasas del cinco por ciento o más podrían resultar un desafío para las personas que están acostumbrado a realizar pagos al dos o al tres por ciento.

Navegando en un entorno de tasas bajas

Comprender los impactos actuales y futuros de una baja prolongada El entorno de tasas puede ser abrumador, pero es importante que los compradores de vivienda reconozcan cómo las tasas fluctuantes pueden afectar su hipoteca.

No es probable que se dispare a corto plazo, es fundamental que los profesionales de bienes raíces sigan monitoreando de cerca las tendencias en el mercado para brindar el mejor asesoramiento posible a todos los clientes.

En FCT, invertimos en brindar a los profesionales de bienes raíces y a sus clientes la confianza para navegar por el entorno de tarifas actual y todos los entornos de tarifas por venir.

Al comprender el impacto y los riesgos de los entornos de tarifas bajas, los compradores de vivienda actuales y potenciales, en particular aquellos dentro del COVID, 19 – estará mejor equipado para tomar decisiones informadas.

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